|
|
Wat is een levenhypotheek?
Een levenhypotheek is een combinatie van een hypotheeklening en een gemengde levensverzekering (ook wel kapitaalverzekering genoemd). Een hypotheeklening is een lening waarbij uw huis als onderpand voor de lening geldt. Een gemengde levensverzekering is een levensverzekering waarbij de premie die u betaalt bestaat uit 2 bestanddelen, te weten een overlijdensrisicodeel en een spaar-of beleggingsdeel.
Overlijdensrisicodeel
Een deel van de premie die u betaalt wordt gebruikt voor het afdekken van het overlijdensrisico. Mocht u (of uw eventuele partner) komen te overlijden tijdens de looptijd van de verzekering, dan kan dankzij deze overlijdensrisicoverzekering (een deel van) de hypotheek afgelost worden. Een overlijdensrisicoverzekering is bij veel hypotheekinstellingen verplicht bij het afsluiten van een hypotheek. Bij 2 kopers wordt vaak een overlijdensrisicoverzekering op beide levens afgesloten.
Spaar- of beleggingsdeel
Met de overige premie wordt gespaard of belegd om aan het einde van de looptijd (een deel van) de hypotheek af te kunnen lossen. Er bestaan verschillende soorten gemengde levensverzekeringen. Het onderscheid zit hem met name in de wijze waarop het gestorte vermogen belegd wordt. Zo bestaat er een vorm waarbij de vergoeding die over het spaardeel ontvangen wordt, gekoppeld zit aan de te betalen hypotheekrente. Deze vorm is echter beter bekend als de spaarhypotheek. Op het moment dat de premie belegd wordt, spreken we meestal van een levenhypotheek.
De laatste tijd is er heel veel te doen rondom de levenhypotheek. Hierbij gaat het specifiek om de gemengde verzekering, vaak ook wel beleggingsverzekering genoemd. Vooral de hoge kosten en de onduidelijke kostenstructuur worden vaak naar voren gehaald. Beleggingsverzekeringen worden zelfs woekerpolissen genoemd. In sommige gevallen is dit zeker terecht. Vermogen opbouwen in een beleggingsverzekering is een dure manier van vermogensopbouw en een aantal verzekeraars blijkt veel te veel (onduidelijke) kosten door te rekenen. Echter, dat wil niet zeggen dat een levenhypotheek en dus een beleggingsverzekering nooit interessant is. Niet alle verzekeraars zijn namelijk duur en onduidelijk EN bij een aantal maatschappijen is de levenhypotheek qua hypotheekrente goedkoper dan een spaar- of aflossingsvrije hypotheek. Bovendien gelden er in bepaalde situaties fiscale voordelen. In een aantal situaties kunnen de voordelen opwegen tegen de nadelen. Wij adviseren daarom om de levenhypotheek zeker in uw analyses mee te nemen.
Voor een volledig overzicht van de voordelen en nadelen van de levenhypotheek, klik hier.
|
| Hypotheekrente levenhypotheek |
|
periode
|
nhg
|
75%
|
100%
|
125%
|
|
1 jaar
|
2,65%
|
2,80%
|
2,85%
|
2,85%
|
|
5 jaar
|
3,50%
|
3,75%
|
3,85%
|
3,85%
|
|
10 jaar
|
4,15%
|
4,35%
|
4,55%
|
4,55%
|
|
15 jaar
|
4,30%
|
4,50%
|
4,70%
|
4,90%
|
|
20 jaar
|
4,35%
|
4,55%
|
4,75%
|
4,95%
|
|
rente per: 03-09-2010
|
|
|
|
|
|
